2016

Tables annexes

en CHF 1000
Année de référenceAnnée précédente
Valeur comptable des engagements découlant des liquidités reçues lors du prêt de titres ou lors de la mise en pension*118 00030 000
Valeur des titres détenus pour propre compte, prêtés ou transférés en qualité de sûretés dans le cadre de l’emprunt de titres ainsi que lors d’opérations de mise en pension 117 998 29 999
- dont ceux pour lesquels le droit de procéder à une aliénation ou une mise en gage subséquente a été octroyé sans restriction 0 0
* Avant prise en compte d’éventuels contrats de netting

2.1 Présentation des couvertures des créances et des opérations hors bilan

en CHF/CHW 1000
Nature des couvertures Couvertures
hypothécaires 		Autres
couvertures 		Sans
couvertures 		Total
Prêts (avant compensation avec les corrections de valeur)
Créances sur la clientèle CHW 35 781 97 506 43 745 177 031
Créances sur la clientèle CHF 611 577 103 346 68 425 783 348
Créances hypothécaires CHW
- Immeubles d’habitations 430 929 430 929
- Immeubles commerciaux 1 447 1 447
- Immeubles artisanaux et industriels 207 728 207 728
- Autres 18 432 18 432
Créances hypothécaires CHF
- Immeubles d’habitations 1 974 636 1 974 636
- Immeubles commerciaux 15 168 15 168
- Immeubles artisanaux et industriels 841 782 841 782
- Autres 90 225 90 225
Total des prêts (avant compensation avec les corrections de valeur) année de référence 4 227 706 200 852 112 170 4 540 727
année précédente 4 163 739 206 560 129 470 4 499 769
Conformément à l’article 69, al. 1 de l’Ordonnance sur les banques (OB), la Banque fait usage de son droit durant la phase transitoire à inscrire globalement à l’actif les corrections de valeurs pour risques de défaillance.
Dès lors, il a été renoncé à la présentation des prêts après compensation avec les corrections de valeurs selon la tabelle mentionnée ci-dessus.
Hors bilan
Engagements conditionnels 2 276 4 341 536 7 153
Engagements irrévocables 103 036 12 636 115 672
Engagements de libérer et d’effectuer des versements supplémentaires 4 176 4 176
Total du hors bilan année de référence 105 312 4 341 17 348 127 001
année précédente 104 047 6 434 17 582 128 063



2.2 Présentation des créances compromises

en CHF/CHW 1000
Montant brut Valeur estimée
de réalisation
des sûretés* 		Montant net Corrections de
valeur individuelles
Créances compromises année de référence 125 003 106 757 18 246 18 246
année précédente 104 166 92 049 12 117 12 117
* Dette/valeur de réalisation par client: le montant le moins élevé des deux doit être pris en compte

Le montant brut des créances compromises a augmenté. Le montant net a augmenté fortement par rapport au résultat net de l’exercice précédent en raison d’une position individuelle ayant passé de KCHF 6 130 ou 50,6% à KCHF 18 246. Ce montant est totalement couvert par des corrections de valeurs.
en CHF 1000
Actifs Année de référence Année précédente
Opérations de négoce222 717167 669
Titres de dette, papiers/opérations du marché monétaire115 13071 752
- dont cotés115 13071 752
Titres de participation107 58795 917
Total des actifs222 717167 669
- dont établis au moyen d’un modèle d’évaluation00
- dont titres admis en pension selon les prescriptions en matière de liquidités53 26333 685
en CHF 1000
Instruments de négoceInstruments de couverture
Valeurs de remplacement positivesValeurs de remplacement négativesVolumes des contratsValeurs de remplacement positivesValeurs de remplacement négativesVolumes des contrats
Instruments de taux00001 355500 000
- Swaps00001 355500 000
Titres de participation/indices0011 851000
- Futures *
0011 851000
Total avant prise en compte des contrats de nettingAnnée de référence0011 85101 355500 000
- dont établis au moyen d’un modèle d’évaluation00001 355500 000
Année précédente0024 92605 937750 000
- dont établis au moyen d’un modèle d’évaluation00005 937750 000
* Valeur boursière
Valeurs de remplacement positives (cumulées)Valeurs de remplacement négatives (cumulées)
Total après prise en compte des contrats de nettingAnnée de référence00
Année précédente00
Répartition selon les contrepartiesInstances centrales de clearingBanques et négociants en valeurs mobilièresAutres clients
Valeurs de remplacement positives (après prise en compte des contrats de netting)Année de référence000
Année précédente000
en CHF 1000
Valeur comptableJuste valeur
Année de référenceAnnée précédenteAnnée de référenceAnnée précédente
Titres de créance151 575164 858158 937171 732
- dont destinés à être conservés jusqu’à l’échéance141 553154 836148 302160 887
- dont non destinés à être conservés jusqu’à l’échéance (disponibles à la revente)10 02210 02210 63510 845
Titres de participation3 4753 6873 4753 687
- dont participations qualifiées*0000
Immeubles15 72920 29215 72920 292
Total170 778188 837178 140195 711
- dont titres admis en pension selon les prescriptions en matière de liquidités107 760119 798113 732125 415
* En cas de détention de 10% au moins du capital ou des voix

Répartition des contreparties selon la notation

en CHF 1000
Aaa-Aa3A1-A3Baa1-Baa3Ba1-B3inférieur à B3sans notation
Titres de créance: valeurs comptableAnnée de référence83 65418 78810 0220039 111
La Banque se base sur les classes de rating de Moody’s. Pour quelques cas, les ratings de Standards & Poors ont été utilisés et convertis selon la table de concordance de l’Autorité fédérale de surveillance FINMA.
en CHF 1000
Année de référence
Valeur d’acquisition Corrections de valeur cumulées Valeur comptable à la fin de l’année précédente Changements d’affectationInvestissementsDésinvestissements Corrections de valeur Valeur comptable à la fin de l’année de référence
Autres participations
- sans valeur boursière 12 683 15 12 668 0 1 028 0 0 13 696
Total des participations12 683 15 12 668 01 02800 13 696
Raison sociale et siègeActivitéCapital social (en CHF 1000)Part au capital (en %) Part aux voix (en %)Détention directe (en CHF 1000)Détention indirecte (en CHF 1000)
Comptabilisé sous participations
EFIAG - Emissions- und Finanz AG, BâleCentrale d’émission 5 16419199610
IG Leasing AG, DietlikonLeasing de biens d’investissements1 50050507500
LUWIRA Messe AG, LucerneOrganisateur de salons3003030900
WIR Messe AG, ZurichOrganisateur de salons5001010500
WIR Wirtschaftsring AG, BâleAucune activité commerciale1001001001000
en CHF 1000
Année de référence
Valeur d’acquisitionAmortissements cumulésValeur comptable à la fin de l’année précédenteChangements d’affectationInvestissementsDésinvestissementsAmortissementsReprisesValeur comptable à la fin de l’année de référence
Immeubles à l’usage de la Banque36 992 19 528 17 464 14 1787560 514 0 31 884
Autres immeubles42 509 9 615 32 894 -14 1780 826 635 0 17 256
Software acquis séparément ou développés à l’interne22 22716 8045 423-61612 851041017 617
Autres immobilisations corporelles1 5741 2932816161 60117613402 188
Total des immobilisations corporelles103 303 47 241 56 062 015 208 1 002 1 323 0 68 944
Leasing opérationnel
Leasing opérationnelContrat de location à long termeTotalAnnée de référence en CHF 1000
Total des engagements de leasing non-inscrits au bilan813*1 8582 671
Structure des échéances
Échu dans un délai de 12 mois3716471 017
Échu entre 12 mois à 5 ans4431 2111 654
Échu après 5 ans000
* dont KCHF 813 peuvent être dénoncés dans un délai d’une année
en CHF 1000
Autres actifsAutres passifs
Année de référenceAnnée précédenteAnnée de référenceAnnée précédente
Compte de compensation563 10800
Compte d’ordre 860 4 1 849 1 702
Impôts indirects1 5381 3992 4591 510
Total 2 454 4 511 4 3083 212
en CHF 1000
Actifs nantis/cédésValeurs comptablesEngagements effectifs
Créances sur les banques270270
Créances hypothécaires (créances hypothécaires mises en gage ou cédées auprès de centrales de lettres de gage)801 176557 400
Actifs sous réserve de propriété801 446557 670
Il n’existe actuellement aucun actif faisant l’objet d’une réserve de propriété.
en CHF 1000
Année de référenceAnnée précédente
Engagements résultant des dépôts de la clientèle1 9022 082
Total1 9022 082
L’institution de prévoyance du personnel de la Banque WIR détient 3 999 parts ordinaires de la Banque WIR soc. coopérative.

a) Réserves de contributions de l’employeur (RCE)

en CHF 1000
RCE Valeur nominale à la fin de l’année de référenceRenonciation d’utilisation à la fin de l’année de référenceMontant net à la fin de l’année de référenceMontant net à la fin de l’année précédenteInfluence de la RCE sur les charges de personnel
Année de référenceAnnée précédente
Institutions de prévoyance1 19001 1901 277 0 0
Il a été renoncé à une activation de la réserve de contribution de l’employeur de KCHF 1 190 auprès de la Caisse de pension de la Banque WIR, à Bâle. Durant l’année de référence, il n’y a eu aucune écriture comptabilisée dans les charges de personnel.

b) Présentation de l’avantage/l’engagement économique et des charges de prévoyance

en CHF 1000
Excédent/insuffisance de couverture à la fin de l’année de référence Part économique de la banque/du groupe financier Modification de la part économique par rapport à l’année précédente (avantage/engagement économique) Cotisations payées pour l’année de référence Charges de prévoyance dans les charges de personnel
Année de référence Année précédente Année de référence Année précédente
Plans de prévoyance sans excédent ni insuffisance 0 0 0 0 613 613 607
Plans de prévoyance avec excédent 972 0 0 0 2 338 2 338 2 158
Total 972 0 0 0 2 951 2 951 2 764
La Banque WIR soc. coopérative assure ses collaborateurs selon deux plans de prévoyance.

Plan de prévoyance avec excédent:
Les collaborateurs de la Banque WIR soc. coopérative ayant atteint leur 25ème année révolue, sont assurés à la Fondation de prévoyance professionnelle de la Banque WIR, à Bâle, jusqu’au plafonnement de la rente. Ne sont pas concernés par ce plan, les employés avec un contrat de travail déterminé jusqu’à 3 mois ou à temps partiel. Il s’agit ici d’un plan à primauté des cotisations. Les principes comptables pour les institutions de prévoyance selon les Swiss GAAP FER 26 sont appliqués. Les éventuels risques sont réassurés auprès de compagnies d’assurances. Le degré de couvert à la fin de l’année précédente était de 101,3% resp. KCHF 972. Puisque l’excédent revient entièrement à l’employé, il ne résulte dès lors aucun avantage économique.
Les prestations non-couvertes par la caisse de pension de la Banque WIR (part excédentaire) sont assurées via un plan de prévoyance séparé auprès d’une compagnie d’assurance.

Plans de prévoyance sans excédent ni insuffisance:
Les collaborateurs cadres sont, à partir d’un certain salaire annuel, assurés en plus par une couverture d’assurance complète auprès d’une compagnie d’assurance suisse.
en CHF 1000
ÉmetteurTaux d’intérêt
moyen pondéré		EchéancesMontant
Emprunts de lettres de gages auprès de la Banque des Lettres
de Gage d’Établissements suisses de Crédit hypothécaire SA, Zurich		Non subordonné1,58%2017 - 2033557 400
Banque WIR société coopérative, Bâle
- Placement privé, année d’émission 2011, Coupons 3,75%Subordonné sans clause PONV202110 000
- Placement privé, année d’émission 2011, Coupons 3,75%Subordonné sans clause PONV20215 000
EFIAG - Emissions- und Finanz AG, Bâle
- Emprunt obligataire, année d’émission 2016, Coupons 0,525%Non subordonné202135 000
Total607 400

Aperçu des échéances des emprunts obligataires en cours:

en CHF 1000
EmetteurD’ici une année >1 – ≤ 2 ans >2 – ≤ 3 ans >3 – ≤ 4 ans >4 – ≤ 5 ans > 5 ansTotal
Banque WIR société coopérative, Bâle000015 000015 000
EFIAG Emissions- und Finanz AG, Basel000035 000035 000
Emprunts de lettres de gages auprès de la Banque des Lettres de Gage d’Établissements suisses de Crédit hypothécaire SA, Zurich111 7000143 00025 00042 300235 400557 400
Total111 7000143 00025 00092 300235 400607 400
en CHF 1000
État à la fin de l’année précédenteUtilisations conformes
au but		ReclassificationsDifférences
de change		Intérêts en souffrance, recouvrementsNouvelles constitutions à la charge du compte de résultatDissolutions par le compte de résultatEtat à la fin de l’année de référence
Provisions pour risques de défaillance660-6600000
Autres provisions 101 220 06600 5 400 4 120 102 567
Total des provisions 101 286 0000 5 400 4 120 102 567
Réserves pour risques bancaires généraux* 91 500 10 000 101 500
Corrections de valeur pour risques de défaillance et risques pays** 24 077254001 2354 428029 486
- dont corrections de valeur pour les risques de défaillance des créances compromises12 117 18 246
- dont corrections de valeur pour les risques latents11 96011 240
* Les réserves pour risques bancaires généraux sont fiscalisées.
** La Banque WIR fait usage de son droit pour la phase transitoire conformément à l’article 69, al. 1 de l’Ordonnance sur les banques (OB). De ce fait les corrections de valeurs pour risques de défaillance sont inscrites globalement en position négative à l’actif.
en CHF 1000
Année de référenceAnnée précédente
Capital socialValeur nominale
totale		Nombre de
titres		Capital
donnant droit
au dividende		Valeur nominale
totale		Nombre de
titres		Capital
donnant droit
au dividende
Capital social23 2001 160 00021 10019 000950 00018 684
- dont libéré23 2001 160 00021 10019 000950 00018 684
Total du capital social23 2001 160 00021 10019 000950 00018 684
Capital autorisé1 20060 00060031615 8000
- dont augmentations de capital effectuées40020 00020031615 8000
En sus de l’augmentation du capital ordinaire de 190 000 parts ordinaires, l’assemblée générale a approuvé une augmentation du capital pour une émission de 60 000 parts ordinaires au maximum.
La Banque, s’appuyant sur la décision de l’assemblée générale, a émis 20 000 parts ordinaires durant l’exercice de référence. Les titres restants doivent être émis dans un délai de deux ans à partir de la décision de l’assemblée générale, sinon la décision est considérée comme nulle et non avenue.
Durant l’année de référence, la Banque WIR soc. coopérative, s’appuyant sur la décision de l’assemblée générale, a émis 210 000 parts ordinaires qui ont été comptabilisées à titre de parts propres et affectées de manière conforme.
en CHF 1000
Nombre droits de participationValeur droits de participation
Année de référenceAnnée précédenteAnnée de référenceAnnée précédente
Membres du conseil d’administration9091337404
Membres des organes de direction543834241361
Collaborateurs3 3385 1111 4792 213
Total3 9716 8581 7572 979
La participation au bénéfice des membres du conseil d’administration est versée en parts ordinaires de la Banque WIR soc. coopérative. De plus, les membres du conseil d’administration et le directoire (organe de direction) ont la possibilité de percevoir une partie de leur rémunération et traitement sous la forme de parts ordinaires de la Banque WIR soc. coopérative. Ces dernières sont distribuées à la Fair Value et ont une durée de blocage de 10 ans.

La participation au bénéfice des membres du directoire et des collaborateurs est également distribuée sous la forme de parts ordinaires à la Fair Value. Ces dernières sont bloquées pour une durée de 5 ans.

Les collaborateurs ainsi que le directoire ont la possibilité, une fois par année, d’acquérir à la Fair Value des parts ordinaires de la Banque avec une réduction de 50%. L’étendue de la réduction sur les parts ordinaires est réglée en fonction du niveau hiérarchique des collaborateurs. Les parts ordinaires acquises avec une réduction sont bloquées pour une durée de 5 ans.

Durant la durée du blocage, les parts ordinaires ne peuvent être transférés ni vendues.

La Fair Value sur la part propre des parts ordinaires distribuées est comptabilisée via les charges de personnel.
en CHF 1000
CréancesEngagements
Année de référenceAnnée précédenteAnnée de référenceAnnée précédente
Sociétés du groupe108108
Affaires d’organes*86 88287 7455 8975 679
Autres parties liées**7068
Il n’existe aucune opération hors bilan significatives envers des parties liées.
* Les collaborateurs de la Banque WIR bénéficient des conditions usuelles sur le marché pour les affaires actives, passives et prestations de services.
** La Fondation de prévoyance «Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank» ainsi que la Fondation de libre passage de la Banque WIR constituent les autres parties liées de la Banque WIR. Dans cette tabelle sont présentés uniquement les comptes d’exploitation. Les avoirs de prévoyance, appartenant économiquement aux clients de la prévoyance, sont inscrits au bilan sous les engagements résultant des dépôts de la clientèle.

État et transactions des propres parts au capital

Valeur (ISIN)Désignation
263554 (CH0002635545)Part ordinaire Banque WIR soc. coopérative
31699415 (CH0316994518)Part ordinaire Banque WIR soc. coopérative
en CHF
Nombreø-Prix de transaction
Solde initial8 654
Achat174 770403,85
Vente116 379415,64
Solde final67 045
Propres parts ordinaires émises en lien avec des rémunérations en parts ordinaires («en actions»)
aucune

Instruments de capitaux propres de la banque détenus par le biais de filiales, des coentreprises, des entreprises associées et par des fondations proches
aucune

Il n’y a aucun engagement conditionnel lié aux propres titres de participation aliénés et acquis. Tant au début qu’à la fin de l’exercice de référence, aucun propre titre de participation n’a été réservé pour un usage particulier. Concernant la composition du capital propre, nous vous renvoyons au tableau 17 «Présentation du capital social». Il n’y a pas de droits spéciaux et de restrictions liés aux parts ordinaires.
Toutes les transactions avec des participants, en leur qualité de participants, sont effectuées au moyen de «Liquidités». Les répartitions selon les plans de participation des collaborateurs qui font entièrement ou partiellement partie du salaire sont exclues de ce principe. Celles-ci sont comptabilisées dans les charges du personnel. Les parts ordinaires requises pour cela ont été prises des propres parts de la Banque et n’ont pas été émises à nouveau.
Les réserves légales issues du bénéfice et du capital, tant qu’elles ne dépassent pas de manière cumulée les 50% du capital social nominal, n’osent être attribuées qu’à la couverture de pertes ou à des mesures permettant à l’entreprise de se maintenir en période difficile, d’éviter le chômage ou d’en atténuer les conséquences. Le montant des réserves non distribuables s’élève à CHF 11,6 mio au 31 décembre 2016. Il n’existe aucune limitation statutaire de distribution pour les réserves facultatives. Demeurent réservées les dispositions en matière de fonds propres.
en CHF 1000
À vueDénonçableÉchuTotal
d’ici 3 moisentre
3 et 12 mois		entre 12 mois
et 5 ans		après 5 ansimmobilisé
Actifs/instruments financiers
Liquidités212 065212 065
Créances sur les banques32 54270 000102 542
Créances sur la clientèle CHW160 49520715 690639177 031
Créances sur la clientèle CHF10 546653 8334 25851 90156 7566 053783 348
Créances hypothécaires CHW462 5241 240200194 50665658 535
Créances hypothécaires CHF3 346338 745116 376510 3551 433 158519 8332 921 813
Opérations de négoce222 717222 717
Immobilisations financières13 49610 00618 004113 54315 729170 778
Provisions pour risques de défaillance-29 486
TotalAnnée de référence494 7121 615 597131 880562 6641 788 114640 13315 7295 219 344
Année précédente443 1791 664 716204 240384 5081 861 856562 66320 2925 117 375
Fonds étrangers/instruments financiers
Engagements envers les banques53310033 00080 00010 000123 633
Engagements résultant d’opérations de financement de titres118 000118 000
Engagements résultant des dépôts de la clientèle CHW770 563770 563
Engagements résultant des dépôts de la clientèle CHF360 5922 473 30825 60559 752160 60325 4743 105 335
Emprunts et prêts des lettres de gage111 700260 300235 400607 400
TotalAnnée de référence361 1253 243 971176 605251 452430 903260 87404 724 930
Année précédente312 6183 066 120194 643386 039453 094276 76004 689 273
en CHF 1000
Année de référenceAnnée précédente
Engagements de couverture de crédit et similaires515515
Garanties de prestation de garantie et similaires6 6389 366
Total des engagements conditionnels7 1539 881
a) Répartition selon les secteurs d’activités (selon l’organisation de la Banque/du groupe financier)
en CHF 1000
Domaines d’affairesAnnée de référenceAnnée précédente
- Négoce6 395 -5 313
- Négoce avec des parts ordinaires 897 1 141
Total du résultat de négoce 7 292 -4 172
b) Résultat provenant de l’utilisation de l’option de la juste valeur
en CHF 1000
Résultat de négoce provenant des:Année de référenceAnnée précédente
- instruments de taux (y c. les fonds)-256-738
- titres de participation (y c. les fonds) 5 997 1 908
- devises1 552-5 343
Total du résultat de négoce 7 292 -4 172
Durant l’année 2016, la Banque a dû payer des intérêts négatifs sur les comptes de transactions auprès d’autres banques pour un montant de KCHF 36. La Banque a pu encaisser des entrées liées aux intérêts négatifs pour un montant de KCHF 424 dans les placements monétaires et les affaires de mise en pension (affaires interbancaires et clients institutionnels).
en CHF 1000
Année de référenceAnnée précédente
Appointements (jetons de présence et les indemnités fixes aux organes de la banque, appointements et les allocations supplémentaires)28 53524 079
- dont charges en relation avec les rémunérations basées sur les actions et les formes alternatives de la rémunération variable8952 153
Prestations sociales5 0444 731
Autres charges de personnel 1 573 1 467
Total charges de personnel 35 152 30 277
en CHF 1000
Année de référenceAnnée précédente
Coût des locaux1 3701 800
Charges relatives à la technique de l’information et de la communication6 8415 546
Charges relatives aux véhicules, aux machines, au mobilier et aux autres installations ainsi qu’au leasing opérationnel1 483640
Honoraires de/des société(s) d’audit (art. 961a ch. 2 CO)283285
- dont pour les prestations en matière d’audit financier et d’audit prudentiel272275
- dont pour d’autres prestations de service1110
Autres charges d’exploitation 15 063 9 818
Total autres charges d’exploitation 25 040 18 089
Les revenus extraordinaires de plus de CHF 9,9 mio concernent principalement:
– CHF 5,6 mio de gain sur la vente d’un bien immobilier.
– CHF 4,1 mio de transfert d’intérêts échus dans le cadre de la conversion relative à la déduction des ajustements des positions actives.

Les charges extraordinaires de plus de CHF 9,9 mio concernent principalement:
– CHF 4,3 mio d’attribution aux réserves latentes (réserves de fluctuation fiscalement agréées) pour les risques de crédit.
– CHF 1,0 mio d’attribution aux réserves latentes (réserves de fluctuation fiscalement agréées) pour les titres.
– CHF 4,1 mio de transfert d’intérêts échus dans le cadre de la conversion relative à la déduction des ajustements des positions actives.
en CHF 1000
Année de référenceAnnée précédente
Charges relatives aux impôts courants 5 319 5 014
Total Impôts 5 319 5 014
Taux d’imposition moyen sur la base du résultat opérationnel 16,8% 19,1%
Il n’existe pas de reports de pertes sur les impôts qui ont une influence sur le revenu liés aux impôts.

Exigences en matière de fonds propres

Année de référence Année précédente
Fonds propres pris en compte 530 920 465 572
Fonds propres de base durs (CET1) 449 392 381 759
Fonds propres de base supplémentaires (AT1) 0 0
Fonds propres de base (T1) 449 392 381 759
Fonds propres complémentaires (T2) 81 527 83 813
Fonds propres nécessaires (fonds propres minimaux) Approche utilisée 274 304 253 982
Risques de crédit Approche standard suisse 208 591 203 087
Risques sans contrepartie Approche standard suisse 28 037 23 493
Risques de marché Approche De-Minimis 32 740 24 266
Risques opérationnels Approche de l’indicateur de base 12 438 12 107
(–) Déductions des fonds propres minimaux nécessaires Approche standard suisse -7 504 -8 970
Ratios de fonds propres
Ratio des fonds propres de base durs (ratio CET1) 13,11% 12,02%
Ratio des fonds propres de base (ratio T1) 13,11% 12,02%
Ratio en matière de fonds propres réglementaires (Tier 1 & Tier 2) 15,48% 14,66%
Exigences CET1 (selon les standards minimaux de Bâle) 7,75% 7,81%
- Volant de fonds propres 2,50% 2,50%
- Volant anticyclique 0,75% 0,81%
CET1 disponible après déduction des exigences en matière d’AT1 et de T2 11,61% 10,52%
Objectif en matière de fonds propres CET1 (selon OFR) 8,15% 8,21%
CET1 disponible 11,51% 10,42%
Objectif en matière de fonds propres T1 (selon OFR) 9,75% 9,81%
Tier 1 disponible 13,11% 12,02%
Objectif pour les fonds propres de base (selon OFR) 11,95% 12,01%
Fonds propres réglementaires disponibles 15,48% 14,66%

Leverage Ratio

Leverage Ratio 8,40% 7,33%
Fonds propres de base (CET1 + AT1) 449 392 383 368
Engagement global 5 347 880 5 229 786

Liquidity Coverage Ratio

Ratio pour la liquidité à court terme LCR 133,41% 121,50%
Moyenne 1er trimestre 146,41% 120,74%
Moyenne 2e trimestre 140,00% 98,99%
Moyenne 3e trimestre 133,46% 127,14%
Moyenne 4e trimestre 116,17% 140,93%
Actifs liquides de haute qualité (HQLA) 303 036 265 510
Moyenne 1er trimestre 312 770 259 124
Moyenne 2e trimestre 321 851 231 177
Moyenne 3e trimestre 287 528 263 471
Moyenne 4e trimestre 289 996 308 268
Flux nets de trésorerie 227 146 218 531
Moyenne 1er trimestre 213 628 214 612
Moyenne 2e trimestre 229 887 233 547
Moyenne 3e trimestre 215 438 207 229
Moyenne 4e trimestre 249 630 218 735

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